SMBCコンシューマーファイナンスが少し前に、
30〜40代の金銭感覚に関する調査結果を発表しました。
それによると、
「現在の貯蓄額がゼロ」
と答えた人が前年比6ポイント増の23.1％になり、
平均貯蓄額も同52万円減の195万円に低下。
同社は「景気回復が働き盛りの賃金上昇につながっていない」
と分析しています。
貯蓄額の平均は
30代が前年比４万円減の194万円なのに対し、
40代は同120万円減の196万円。
少し前の新聞に
このような記事が掲載されていたのですが、
30代・40代の「平均貯蓄額約200万円」という数字は、
かなりリアルな数字ではないでしょうか？
夫婦そろって頑張って働いているものの、
なかなか思うようにお金が貯まっていかない・・・
いやむしろ、貯まるどころか、
少しずつ貯蓄を切り崩さざるを得なくなっている・・・
という現実に直面している方が、
けっこういらっしゃるはずです。
なぜか？
所得がなかなか増えていかない一方で、
税や社会保険は徐々に上がっていますし、
子どもたちにかかる費用も年々増えていっている・・・
という状況に直面していることが
大きな要因ではないでしょうか。
こんにちは。
オハナハウス 神田です。
ということで、今回は、
平均的な貯蓄額200万円のご夫婦（30代）が、
そろそろ家を建てたいなーと思った場合、
一体どのように家づくりをすべきなのか？について、
一緒に考えていきたいと思います。
では、ご主人の税込年収を400万円、
奥さんの税込年収を100万円、
合わせて年収500万円のご家族だと仮定して
考えていってみます。
まず、貯蓄額が200万円のご家族の場合、
頭金（自己資金）として入れられるお金は、
0円もしくは、
多くて50万円程度ではないでしょうか？
もしもの時のための費用として、
ご主人の手取金額の半年分ぐらいの貯蓄は
キープしておきたいところですから。
となると、
家づくりにかかるほぼ全ての費用を、
銀行から借入れすることによって
まかなわなければいけないということになります。
そして、このご家族の場合、
理想的な借入額としては2500万円までであり、
よく頑張ったとして2800万円が上限だと思います。
返済金額になおしてみれば、
金利１％の全期間固定の住宅ローンを
35年返済で組んだ場合、
2500万円で毎月の返済が７万円ぐらいであり、
2800万円で８万円ぐらいということです。
✔ 毎月の返済10万円は現実的なのか？
しかし、現実は、
家づくりにもっと多くの予算をかけている方が、
数多くいらっしゃるのではないでしょうか？
また、そうしようとしているのではないでしょうか？
例えば、土地代に1000万円かかり、
家代に2000万円かかり、
庭代に200万円かかり、
諸経費に300万円かかるとしたら、
この場合の総予算は3500万円ですが、
みんなと同じように新しく販売された分譲地を購入し、
みんなと同じような4LDKの２階建ての家を建て、
みんなと同じような庭をつくれば、
普通にこれくらいの予算がかかってしまいます。
そして、3500万円を全額借りるとなれば、
毎月の返済は10万円という金額になります。
もし、現在あなたが払っている家賃が７万円だとしたら、
これはかなりしんどい金額ではないでしょうか？
この出費の増加に伴って、
手取りが３万円増えれば、
まだいいかもしれませんが、
単純に出費が増えるとなれば、
貯蓄に回す余裕がさらになくなるどころか、
今の貯蓄まで切り崩していくことになります。
そして、
ずっと不安を抱えたまま住らすことになり、
心にゆとりがなくなってしまいますし、
それが結果的に、
夫婦関係がギクシャクしていってしまう原因
となってしまいます。
これでは、何のために家を建てたのやら・・・
ということになってしまいませんか？
ということで、
家づくりをする時は、
貯蓄出来る余力を残しながら、
無理のない予算でしていただければと思います。
そして、そのためには、
予算を抑えながら家を建てないといけないので、
次回はその具体的な方法について
お伝えしていきたいと思います。